Crédits logements aux particuliers : Les modalités

La doyenne dans le domaine, en l’occurrence, la CNEP, agit sur le terrain avec une longueur d’avance par rapport à ses concurrents.

La CNEP offre sept possibilités de financement. Outre la promotion immobilière, la banque accorde un crédit pour l’achat d’un logement par “vente sur plan”, d’un logement promotionnel, finance l’aménagement d’une ou plusieurs parties de l’appartement, prête de l’argent pour l’extension ou la construction d’une habitation et l’achat d’un terrain. Le bilan établi par la DG indique que cet établissement a accordé au 31 décembre 2003, 227 435 crédits aux particuliers pour un montant global de plus de 67 milliards de DA.

CNEP : plus de 227 000 crédits accordés aux particuliers
La CNEP, faut-il le souligner, prête jusqu’à hauteur de 80% du prix de cession d’un logement neuf, 80% du prix déclaré pour un appartement ancien ou en construction acheté auprès d’un particulier. Le même taux est pratiqué pour l’achat d’un logement selon la formule “vente sur plan” alors que pour la construction d’une habitation dans le cadre de l’autoconstruction ou d’une coopérative, le montant du crédit est arrêté à 70% du devis estimatif.

La durée de remboursement du crédit est fixée, rappelle-t-on à 30 ans au maximum avec une limite d’âge qui peut aller jusqu’à 70 ans. Le taux d’intérêt est fixé à 6,5% pour les épargnants disposant d’un livret d’épargne logement (vert) et à 7,5 % pour ceux qui ayant un livret populaire (rouge). Les non-épargnants quant à eux paieront un intérêt de 7,75%.
Le délai de traitement des dossiers de demandes de crédits est, selon le directeur du marketing, M. Bounoua, estimé à une semaine au sein de l’agence pour un montant de 500 000 DA. Si le crédit sollicité est de 900 000 DA, il sera traité pendant 15 jours au niveau régional. Pour les prêts qui dépassent les 900 000 DA, c’est la direction centrale du crédit qui le prend en charge et la réponse est obtenue dans un délai ne dépassant pas un mois au maximum. Par ailleurs, la CNEP a retenu une première tranche de quelque 9 220 logements des 65 000 projetés dans le cadre de la location-vente. Cette partie sera lancée bientôt sur 18 wilayas.

CPA : 12 000 citoyens bénéficiaires de logements
Le crédit populaire d’Algérie (CPA) a logé, selon le directeur de crédits particuliers, M. Metref, entre 1999 et 2003 quelque 12 000 citoyens. Le CPA se targue le droit d’avoir été la première banque à financer le logement social participatif (LSP). “Le CPA finance l’immobilier dans toutes ses formes, de l’étude à la réalisation en passant par la viabilisation jusqu’à l’acquéreur”, déclare M. Metref.

Le taux d’intérêt a baissé pour atteindre 7% pour les épargnants et 8% pour les non-épargnants. Mieux, le CPA compte probablement revoir encore à la baisse le taux de 8% à 7,75 ou 7,50 au cours d’ici à la fin du premier semestre de l’année en cours. Les dossiers sont traités dans un délai ne dépassant pas les 45 jours. Parfois, les délais sont un peu plus longs pour les demandes adossées aux autres institutions impliquées dans le dispositif.
La durée de remboursement est fixée à 15 ans maximum et l’âge limite est de 65 ans. Les mensualités de remboursement se situent entre 30% et 40% maximum du revenu global net mensuel de l’emprunteur, c’est-à-dire le ménage.

BDL : 15 milliards de dinars de crédits
Le volume de prêts accordés par sa consœur banque de développement local (BDL) en 2003, avoisine les 8 milliards de DA soit 11 236 dossiers. Pour l’année en cours, la BDL compte augmenter ce volume pour le porter à 15 milliard de DA. Un intérêt particulier est réservé pour le LSP.
Les taux d’intérêts pratiqués sont de 7% pour les crédits inférieurs à 1 million de DA et de 7,5% sur les crédits supérieurs à 1 million de DA.

Le délai de traitement des dossiers se situe, selon M. Merzouk, directeur central, entre 10 à 15 jours. L’acquéreur peut rembourser par anticipation sans limites. La durée de remboursement des prêts peut aller jusqu’à 25 ans maximum avec un âge limite de 70 ans. Une commission de gestion de 6 000 DA est versée par le client demandant un crédit d’une durée inférieure ou égale à 10 ans.

Elle est de 8 000 DA pour un prêt d’une durée supérieure à 10 ans et inférieure à 15 ans. Pour les crédits d’une durée de plus de 15 ans, il paiera 12 000 DA.
Le retard accusé dans le traitement de dossiers est entre autres dû à la garantie recueillie auprès des notaires et de la conservation foncière.

B.K. , Liberté